पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन: डिजिटल भुगतान में नया गेम-चेंजर

मुंबई (TBN – The Bihar Now डेस्क)| एक अग्रणी ग्लोबल क्रेडिट कार्ड नेटवर्क ने हाल ही में बैंगलोर के केम्पे गौड़ा इंटरनेशनल हवाई अड्डे (Kempe Gowda International Airport, Bangalore) पर एक सेल्स और मार्केटिंग अभियान शुरू किया है, जो पूरे हवाई अड्डे पर लॉयल्‍टी प्रोग्राम की पेशकश कर रहा है, व्यापारियों और स्थान के बारे में जानकारी प्रदान कर रहा है. डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम (digital payment ecosystem) में, वर्तमान में चुनिंदा पेमेंट प्लेटफॉर्म प्रोवाइडर्स द्वारा शुरू किया गया एक अपेक्षाकृत नया टूल, धीरे-धीरे दक्षता के मामले में बिजनेस और व्यापारियों के साथ-साथ कंज्‍यूमर्स के लिए परिवर्तनकारी लाभ दिखाना शुरू कर दिया है. एक टूल जो लेनदेन की लागत और डाउनटाइम में कटौती करने में अलग अलग व्यवसायों की मदद कर रहा है, जबकि इससे उनकी क्षमता में भी बढ़ोतरी हो रही है.

डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम में एक अपेक्षाकृत नए टूल ने धीरे-धीरे बिजनेस और व्यापारियों के साथ-साथ कंज्‍यूमर्स को दक्षता के मामले में परिवर्तनकारी लाभ दिखाना शुरू कर दिया है. एक टूल जिसे सिर्फ चुनिंदा पेमेंट प्लेटफॉर्म प्रोवाइडर ही अब तक लागू कर पाए हैं, यह अलग अलग व्यवसायों को अपनी क्षमता में बढ़ोतरी करते हुए लेनदेन की लागत और डाउनटाइम में कटौती करने में मदद करता है.

पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन (Payment Orchestration) भुगतान प्रक्रिया को व्यवस्थित और कंज्‍यूमर्स के अनुसार आसान करने के लिए एक डिजिटल पेमेंट टूल है, जो अलग अलग व्यवसाय और व्यापारियों के बीच संचालित होता है. जिससे व्यवसायों को लेनदेन का प्रबंधन करने और उन्हें चंद सेकंड के अंदर उपयुक्त प्रोवाइडर तक ले जाने के लिए कई पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स से जुड़ने की इजाजत मिलती है. यह पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स के साथ एकीकरण प्रक्रिया को सरल और तेज कर सकता है. इसके अलावा, यह अलग अलग व्यवसाय को उनके भुगतान लेनदेन का व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिससे वित्तीय संचालन की निगरानी और प्रबंधन करना आसान हो जाता है.

व्यवसाय आम तौर पर आधा दर्जन पेमेंट प्रोवाइडर्स, अधिग्रहणकर्ताओं और बैंकों का उपयोग करते हैं लेकिन उन्हें केवल एक पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन प्रोवाइडर की आवश्यकता होती है, एक प्रोवाइडर जो धोखाधड़ी का पता लगाता है, सभी भुगतान को एकीकृत करता है और कई स्मार्ट चीजें करता है. यह एक सेंट्रलाइज्ड हब (centralized hub) के रूप में काम करता है, जो व्यापारियों के साथ-साथ कंपनियों को कई बाजारों और भौगोलिक क्षेत्रों में भी अलग अलग भुगतान के तरीकों, गेटवे और प्रोवाइडर को एकीकृत करने में सक्षम बनाता है.

अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन में मदद करता है

डिजिटल अर्थव्यवस्था अब भौगोलिक या भौतिक बाधाओं से बंधी नहीं है. अंतरराष्ट्रीय क्षितिज पर नजर रखने वाले व्यवसाय खुद को एक चौराहे पर पाते हैं – या तो ग्लोबल पेमेंट के बहुमुखी दायरे को अपनाएं या स्थिर रहें. पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन इस जटिल स्थिति से कुशलतापूर्वक आगे बढ़ते हुए बिना रुकावट क्रॉस बार्डर ट्रांजेक्शन, करेंसी का कन्वर्जन और पेमेंट के कई तरीकों के साथ काम करता है.

साइबर हमलों से निपटता है

भारत अन्य विकसित बाजारों की तुलना में साइबर खतरों (cyber threats) के प्रति संवेदनशील बना हुआ है, इसलिए पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन मजबूत सुरक्षा उपायों और अनुपालन प्रोटोकॉल के साथ लेनदेन को मजबूत करता है. इन प्लेटफॉर्म के माध्यम से ग्लोबल स्तर पर वित्तीय नियमों को नेविगेट करने और धोखाधड़ी से बचाने की जटिलता को काफी हद तक सरल बनाया गया है, जिससे व्यवसायों को संभावित वित्तीय और रेपुटेशनल नुकसान से बचाया जा सकता है. यह महज एक लाभ नहीं है बल्कि आधुनिक डिजिटल युद्धक्षेत्र में एक ढाल की तरह है, जहां सुरक्षा और अनुपालन पर समझौता नहीं किया जा सकता है.

उपभोक्ता व्यवहार संबंधी गहरी समझ

ऑर्केस्ट्रेशन का अगला स्तर विशेष रूप से स्थान सहित मापदंडों के दिए गए सेट के भीतर उपभोक्ता व्यवहार की एक नई दुनिया खोलेगा. बड़े, बहु-व्यावसायिक संगठनों के लिए, परिचालन दक्षता से अधिक की पेशकश – यह ग्राहकों के भुगतान को लेकर व्यवहार को गहराई से समझने का रास्ता खोलती है. उदाहरण के लिए, लखनऊ में एक बड़ा शॉपिंग मॉल अपने किरायेदारों के भीतर क्रॉस-सेलिंग के अवसर प्रदान कर सकता है, एक अग्रणी ग्लोबल क्रेडिट कार्ड नेटवर्क ने पहले ही बेंगलुरु के केम्पे गौड़ा अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डे में एक अभियान शुरू कर दिया है, जो पूरे हवाई अड्डे पर लॉयल्टी कार्यक्रम ऑफर कर रहा है, व्यापारियों और स्थान के बारे में जानकारी प्रदान करता है. अलग अलग प्लेटफार्म पर पेमेंट डेटा का यह कंसोलिडेशन लक्षित, व्यावहारिक मार्केटिंग कैंपेन तैयार करने के लिए एक आधार प्रदान करता है. यह न सिर्फ कस्टमर लॉयल्टी को बढ़ाता है बल्कि जुड़ाव को प्रोत्साहित करने में भी मदद करता है, जो टूल की फंक्शनल भूमिका से परे है, जिससे डिजिटल-फर्स्ट (digital-first) अर्थव्यवस्था के लिए उत्प्रेरक बन जाता है.

इनमें से अधिकांश जटिल समाधान आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (artifical Intelligence) एल्गोरिदम द्वारा समर्थित हैं, जो धोखाधड़ी की गतिविधि, एआई-संचालित पूर्व अनुमानों के विश्लेषण के साथ-साथ यूजर्स के अनुभवों की पहचान करने के लिए बड़े डेटाबेस की जांच करते हैं.

पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफॉर्म बाजार की वैल्यू 2022 में 1.13 बिलियन अमेरिकी डॉलर थ और इसके सालाना 24.16 फीसदी बढ़ने की उम्मीद है. टेकक्रंच की एक रिपोर्ट के अनुसार, वैश्विक स्तर पर एडयेन, स्ट्राइप और ब्रेनट्री के नेतृत्व में बाजार 2032 तक 7 बिलियन अमेरिकी डॉलर को छूने की ओर अग्रसर है.

(लेखक फीकॉमर्स के को-फाउंडर एंड हेड ऑफ पेमेंट हैं)